對於先生要求太太作保，太太的拒絕是合情合理的，若先生執意要太太作保，太太可從情理上來打動先生、和先生溝通，甚至可以從法律層面來規避先生的債務，保護自己及其他的家人。
文／吳佩芬
個案故事
45歲的小玲獨自撫養一對就讀於國中的兒女。離婚前，小玲是名家庭主婦，家庭經濟來源得仰賴老公，先生中年失業後決定借貸創業，並要求小玲作保，小玲回憶：「拒絕作保，老公會不高興，好像我不相信老公的能力。雖然心中不願意，但還是勉強同意擔任先生的保人。」然而，老公經商失敗，還留下一大筆債務。
老公說夫妻離婚的話，小玲就不用承擔債務上的法律問題。小玲信任老公，沒有查證先生的話是否屬實，也同意離婚了；沒想到離婚之後，老公失蹤了，家庭經濟沒有著落，撫養2名小孩的責任落到她的身上，只好尋找家庭代工的工作，因為收入不多，連小孩的補習費都籌不出來，更何況是還債。因為背負的龐大債務，加上小孩的養育責任、家庭經濟，多重壓力之下，小玲罹患了憂鬱症，好幾次閃過自殺的念頭，覺得人生很灰暗。
■專家解答
先生要求離婚後落跑不見的案例很多，振興醫院精神醫學部身心內科主治醫師袁瑋指出，這些家庭通常是太太原本就沒有工作，只靠先生賺錢，原本的經濟情況不佳或有家庭經濟壓力，現在先生經濟上出問題了，很多是原本夫妻關係就不好的狀況下，更會雪上加霜。少數家庭則會伴隨著家庭暴力事件，更嚴重的是先生不見了，家庭經濟的重擔落在太太身上。
因為家庭經濟不穩定，太太要扛起家庭經濟的責任，有些女性會因為壓力增加，而出現失眠、焦慮、脾氣暴躁等憂鬱、焦慮的症狀，甚至會遷怒到小孩身上，影響親子關係及孩子的身心發展。
袁瑋列舉出一項橫跨英國及澳洲的調查報告，該項報告是依據兩國8件案例的法學文件來進行分析。這項報告中的太太都是因為幫先生作保，而面臨要幫先生償還債務的法律責任，也就是當太太幫先生作保，即使在歐美國家，絕大多數的法官仍判定幫先生簽名作保的太太，必須要負擔帳務。這8位太太均不具有還款能力，不熟悉經濟、法律等相關常識，多為家庭主婦。只是因情感、情緒上無法拒絕先生的要求，沒有經過審慎評估，不知道簽名作保後的影響力，其中1名太太是在丈夫的暴力威脅下擔任保人。
作保之前，太太應該想清楚
對於先生要求太太作保人一事，袁瑋說，太太拒絕是合情合理的。萬一先生執意要太太作保，袁瑋建議，先從情理上來打動先生，和先生溝通，若從情理上仍無法打動先生，太太可從法律層面來規避先生的債務，保護自己及其他的家人。
▌評估財務風險
根據統計，有7成以上的創業者將會面臨失敗的窘境，若先生冒著7成以上的風險自行創業，要先以「家」為優先考量點。如果不幸創業失敗，銀行、債主催債，有可能先生名下的存款、房子全抵債，小孩、長輩等家人沒房子住。若連老婆都簽保，也要負擔債務，等於一人失敗，全家都垮下去了。因此，在簽保之前，太太一定要和先生溝通，以後可能會面臨到的財務風險，請先生盡可能尋找有意願、有能力的投資者或金主幫忙。
▌了解法律和債務問題
律師廖虹羚表示，既然太太擔任先生的保人，就要承擔保人的法律責任，幫人作保，就是跟金主債權人（通常是銀行）簽訂保證契約，當借款人無法償還借貸時，保證人有義務幫借款人償還債務。因此，在簽保之前，太太要謹慎評估，了解保證契約的意義後，才衡量要不要幫老公作保。
離婚之後，太太有權撤銷債務
如果太太不願意，先生以強暴威脅方式，要求太太作保、行無義務之事，此時，先生涉犯《刑法》第304條強制罪，這樣的保証契約表示是有瑕疵的。廖虹羚提醒，萬一太太已經簽保了，可以對於保證契約相對人（可能是銀行或其他金主債權人）主張保證契約是遭到先生脅迫所為，是有瑕疵的，依《民法》第92、93條規定：「在1年內撤銷這個有瑕疵的契約，撤銷意思表示之後，在法律上，太太可以拒還保證債務。」
對於許多先生欠債後要求離婚，由擔任保人的太太來負擔後續的債務，廖虹羚提出一項很重要的解套方法。離婚時，若是夫妻雙方沒有去跟銀行或債權人解除保證契約，離婚後，債權人是可以要求原本作保的太太負保證人責任，代借款人償還債務的。
太太要牢記的是當先生要求離婚時，要把解除太太與銀行或債主的保證契約當成同意離婚的籌碼或條件，由先生去跟銀行或債權人洽談，銀行或債權人就會要求先生另覓保證人取代太太的保證責任。
創業固然重要，家人也要顧到
當家庭經濟出現問題時，往往會面臨到婚姻危機，袁瑋表示，只有夫妻好好溝通，才是王道，出現婚姻危機，才可看到另一半的本質。在先生失業、決定創業時，也許太太覺得不妥當，這時雙方需要的是好好談談，找出太太不支持創業的理由。袁瑋曾碰過一名女性，因為她的父母親曾歷經過創業失敗、背負債務的痛苦，她不願意重蹈覆轍，和先生兩人因為創業問題而爆發嚴重的婚姻危機。若是碰到這種情況，請夫妻兩人試著了解：
1.太太不支持或猶豫並不是不相信先生的能力，而先生在了解太太不安全感的來源後，會比較容易安撫太太的不安全感。
2.投資可能會面臨到失敗，先生要和太太一起討論失敗可能會面臨到的難題，而不是只幻想著成功後的美景。
3.請太太擺脫過去的不安全感，以及對先生創業的不信任感。
據國外經濟學相關期刊報導，許多創業者在創業前5年會焦慮得想要自殺，必須要求助於精神科醫師，且常常超時工作，再加上家庭問題，簡直是雪上加霜。袁瑋指出，不管成功或失敗，超時工作、熬夜、失眠、焦慮等，都會造成血壓飆高，身體健康受到影響；太太也會覺得先生老是神龍不見首尾而有怨言，在創業期間，夫妻間關係不好的氛圍會累積。
共同享受創業果實
這個時候，太太的體諒和家人的包容很重要，如何不讓先生因為顧事業而導致小孩、老婆變陌生人？等到先生創業成功想重回家庭生活時，卻因大家各顧各的而被冷落在一旁？袁瑋建議如下：
1.做先生的後盾：
當先生開始打拼時，太太可以主動問先生：「如何讓先生沒有後顧之憂？」比如，小孩接送是否由太太全權處理？有會計背景的太太，是否要幫忙公司的財務？當然，最好是先生主動詢問提出自己的期待，但是，多數的先生往往忽略了這些問題，很少會主動開口。
2.勿拿性和孩子當籌碼：
萬一婚姻關係出現緊張感，不要以親密的性關係以及小孩，當成操弄對方的工具。性是自然而然發生的，若是被操弄了、被強迫了，雙方心裡都會不舒服，夫妻關係反而會更加惡化；利用了小孩，造成另一方的罪惡感，也會造成親子關係、夫妻關係的傷害。
【本文摘自 常春月刊378期】
